Fundusz emerytalny ING - ING OFE - po raz kolejny jest liderem rankingów pod kątem uzyskiwanej stopy zwrotu. Wg portalu bankier.pl i analizy.pl fundusz emerytalny ING został oceniony na 5 w pięciostopniowej skali ocen.
Część z nas dokonuje zmiany OFE natychmiast zanotowaniu negatywnych opinii o funduszu do którego należymy, jednak dzieje się to bardziej pod wpływem emocji niż rozsądnej i przemyślanej decyzji. Nasza reakcja jest jak najbardziej uzasadniona - co zatem robimy źle?
Wybierając po raz pierwszy Otwarty Fundusz Emerytalny (obowiązkowy 2 filar) nie mamy od razu przecież w planach jego zmiany po roku czy też pięciu latach. Zachowania klientów OFE wskazują, że część z nich myśli w niedługim okresie o zmianie funduszu, lub właśnie takiej zmiany dokonało. Dlaczego niektórzy z nas są tak bardzo niezadowoleni z obecnego OFE, że go zmieniają? Czym kierują się dokonując takiego kroku?
D głównych błędów zaliczyć należy przede wszystkim:
Przemyśl więc swoją decyzję dwa razy, sprawdź rankingi w gazetach i poczytaj trochę o samym systemie emerytalnym.
Systematycznie od ubiegłego roku spada udział akcji spółek w portfelach OFE. Już od dłuższego czasu utrzymuje się on na poziomie z 1999 r., to jest stan tak jak wtedy gdy OFE dopiero budowały portfele inwestycyjne i wpływały do nich pierwsze składki. Czy OFE wyzbywają się zatem akcji - NIE! Ale mimo tego że fundusze emerytalne wciąż dokupują akcji do portfeli, to jednak ich zakupy nie są już tak duże jak kiedyś - przeważa rozwaga inwestycyjna.
W styczniu wszystkie OFE nabyły akcje za około 700 mln zł. W lutym powinno być podobnie. W pierwszych dwóch miesiącach roku kursy akcji znów jednak poszły ostro w dół. Tylko w lutym indeks WIG20 spadł o 14 proc. a WIG o 12 proc. Pozostałe indeksy takie jak sWIG80 czy mWIG40 zachowały się nieznacznie lepiej.
Z analizy struktury portfeli inwestycyjnych funduszy emerytalnych wynika, że na koniec lutego udział akcji w ich portfelach wyniósł 19,8 proc., wobec 20,7 proc. na koniec poprzedniego miesiąca.
Doszło też do pogłębienia się różnic pomiędzy poszczególnymi OFE. Najbardziej pasywny Allianz ma w portfelu 15,89 proc. a najbardziej agresywny Polsat ma ich ponad 35 proc. Zrozumiałe jest, że jedne z OFE przeczuwają dalszy ciąg bessy a niektóre wierzą w jej szybkie zakończenie.
Jeżeli zdarzyło Ci się zagubić informację w jakim jesteś 2 filarze (to się zdzrza: przeprowadzki, długi pobyt za granicą) - to nic się nie stało... Czeka Cię jednak wizyta w najbliższuym Oddziale ZUS celem potwierdzenia nazwy OFE do którego należysz.
2 filar dla osób urodzonych po 1968 roku jest obowiązkowy. Jeżeli więc pracowałaś/eś chociażby 1 dzień a Twój pracodawca odprowadzał do ZUS Twoje składki emerytalne swój 2 filar musisz mieć.
Aby móc korzystać w pełni nz praw członka OFE musisz odzyskać w następnej kolejności swój numer rachunku członkoskiego w OFE. W tym celu musisz zwrócić się pisemnie do Twojego OFE o przesłanie Ci informcji o numerze (a najlepiej od razu też i stanie) tego właśnie rachunku.
Jakie są w ogóle OFE (po fuzjach i połączeniach):
1. Aegon PTE S.A. (Aegon OFE)
2. AIG PTE S.A. (AIG OFE)
3. PTE Allianz Polska S.A. (Allianz Polska OFE)
4. AXA PTE S.A. (AXA OFE)
5.PTE Bankowy S.A. (Bankowy OFE)
6. Commercial Union PTE BPH CU WBK S.A. (Commercial Union OFE BPH CU WBK)
7. PTE Warta S.A. (OFE Warta)
8. Generali PTE S.A. (Generali OFE)
9. ING PTE S.A. (ING OFE) wcześniej Nationale-Nederlanden
10. Nordea PTE S.A. (Nordea OFE)
11. Pekao Pioneer PTE S.A. (Pekao OFE)
12. Pocztylion-Arka PTE S.A. (OFE Pocztylion)
13. PTE Polsat S.A. (OFE Polsat)
14. PTE PZU S.A. (OFE PZU "Złota Jesień")
Przystępując do Otwartego Funduszu Emerytalnego (2 filar) ponosimy z tego tytułu pewne opłaty na rzecz firm zarządzających aktywami zwanych Powszechnymi Towarzystwami Emerytalnymi. Powszechne Twarzystwa Emerytalne (PTE) zarządzajęce Otwartymi Funduszami Emerytalnymi (OFE) utrzymują się z dwóch rodzajó opłat:
Obie te opłaty są opłatami niejako wirtualnymi, ponieważ nie wpłacamy ich nigdzie a są one pobierane przez OFE, pomniejszając odkładaną w OFE kwote.
Rząd zajął się w końcu nowelizacją ustawy o PTE, a kontrowersyjny projekt został przyjęty, ale z istotnymi zmianami. Rada Ministrów zaakceptowała już projekt zmian w systemie opłat na rzecz OFE. Zgodnie z tym projektem opłaty od składek mają spaść do poziomu 3,5 proc. od 1 stycznia 2010 r., a nie dokłanie w połowie tego roku (miało to się stać już pierwszego miesiąca następującego po upływie 3 miesięcy od dnia ogłoszenia). Rząd jednak chce też podniesienia limitu opłat za zarządzanie. Pierwotnie w projekcie OFE, które zebrały aktywa powyżej 20 mld zł, miały dostawać nie więcej niż 8,4 mln zł miesięcznie.
Wiktor Wojciechowski, ekonomsita Fundacji FOR, podkreślał, że ważniejsze dla klientów OFE jest dostosowanie inwestycji funduszy do ich wieku niż obniżanie opłat. "– Przeprowadziliśmy symulacje, z których wynika, że przeciętna emerytura dla kobiety, która w tym roku osiągnie wiek emerytalny, od 1999 r. była klientką OFE i zarabiała średnią krajową, wynosi ok. 88 – 90 zł" – mówi.
Warto jednak pamiętać przy tym też, że środki pochodzące z OFE to tylko niewielka część całego świadczenia emerytalnego. Gros pochodzi jednak z kapitału początkowego.
Jolanta Fedak, minister pracy, powiedziała, że kryzys gospodarczy to dobry czas na to, aby towarzystwa emerytalne podzieliły się zyskami z ubezpieczonymi. Jej zdaniem trzeba zmusić fundusze do konkurencji między sobą. Państwo ma zaś prawo tak kształtować system ubezpieczeniowy, aby było to korzystne dla emerytów, a nie tylko dla podmiotów zarządzających.
Obniżenie opłat za zarządzanie aktywów może uderzyć w największe fundusze emerytalne, czyli te, które zebrały najwięcej aktywów. Zarządzają one dosyć sporym kapitałem, a to generuje wysokie koszty.
Najwięcjej aktywów zgromadziły dotychczas: Commercial Union OFE, ING OFE (dawniej Nationale Nederlanden) oraz PZU.
Jak kształtowały się pozycje poszczególnych OFE w rankingu przy nadal spadających cenach akcji? Doszło do małych przetasowań, zarówno wśród liderów jak i outsiderów tego rynku tworzącego drugi filar. I tak:
Najmniej na wartości spadła jednostka rozrachunkowa AEGON OFE (-3,2%). Kolejne miejsca "małych spadków" zajęły OFE Polsat oraz Allianz OFE - jednostki tych funduszy w lutym straciły na swojej wartości odpowiednio -3,37% i -3,41%.
Najsłabiej z warunkami rynkowymi (-4,8%) poradził sobie trzeci pod względem zgromadzonych aktywów fundusz, OFE PZU "Złota Jesień". Straty powyżej -4% poniosły także Commercial Union OFE, AIG OFE oraz ING OFE (Nationale Nederlanden).Nadal "emeryturami buja giełda" i nie ma jasnych przewidywań w którym kierunku potoczy się dalszy scenariusz. Fundusze emerytalne posiadające nadal duże ilości akcji w swoich portfelach przy spadkach na giełdzie nadal będą mocno odczuwały spadek wartości swoich jednostek rozliczeniowych.
Wybór Otwartego Funduszu Emerytalnego - OFE, jest o tyle ważny, że od razu trzeba wybrać dobry fundusz emerytalny - bo on pomnaża nasze składki gromadzone na emeryturę. Ważne jest więc to aby już od początku każda wpływająca składka (7,3% naszego wynagrodzenia brutto wrafia do OFE) pracowała "na pełnych obrotach".
Na co więc zwrócićuwagę przy poszukiwaniach właściwego OFE? Podpowiadamy:
Funduszy tworzących 2 filar emerytalny jest obecnie 14 - naszym zdaniem na uwagę zasługują:
Wyniki funduszy zmieniają się często. Warto więc raz do roku dokonać oceny działania tego, w którym jesteśmy.
System emertalny w Polsce, ten nowy oczywiście, skłąda się z tzw. 3 filarów emertalnych:
Coraz częściej mówi się o 4 filarze emerytalnym, pod pojęciem którego po prostu kryje się zwykłe oszczędzanie na przyszłą emeryturę, w świetle planów rezygnacji w tzw. "podatku Belki".
W zmienionym w 1999 roku systemie emerytalnym współfunkcjonują państwowy podmiot i prywatne podmioty zbierające składki emerytalne, gromadząc je i pomnażając.
Copyright © Money.pl